购买房屋之前,除了必须自备款,还须准备律师费、印花税、水费、电费抵押金、产业管理费、房贷保险费等等。

在我们之中,原以为已存足所需的自备购屋款,可是,签了买卖合约后,待银行批下贷款时,才意识到自备购屋款不足,银行不批的因素不只一项,有些时候是贷款者就业的领域,担心他工作前景不稳定,有些时候是产业所在地点欠佳,例如偏远、欠缺增值潜能等等。

假如遇到这种情况,应该尽快多联络几家银行,尝试能否领取较高额度的贷款,不然可能要向亲朋好友凑钱,做最大、最后的努力。

无论如何,都要尽快解决购屋自备款不足的问题,不然如果一直凑不齐自备款,很有可能因为毁约导致订金被没收。

如果发生实际贷款额度不足的问题,卖方通常会依上面的约定,要求买方一定要在期限内补足差额,如果不能补足差额,卖方就可以依照当时签约的契约内容,要求解除契约、并且没收买方已支付的订金。

考虑新建房屋

为了避免发生自备款不足的问题,建议在买屋前尽量存足够的钱,另外也要尽量保持良好的信用纪录,银行发放贷款会特别谨慎,很有可能会不批贷款,所以最好要和银行维持良好的纪录。

另外,如果自备款不多,可以考虑购买发展商新建的房屋,因为新建屋是依照工程进度付款,不需要一次拿出高额度的头期屋款。

投资用途
抵押其他产业
提高房贷中批成数

假如不是首购屋者,可是,又想要增购房屋作为投资单位,万一面对购屋自备款不足,有些人可能会考虑把其他房子拿来作为抵押资产(如果贷款已还清更理想),以提高贷款的获批机会。

当然,银行对于购屋房贷比率自有规定,不会因为引进担保人、抵押其他不动产,就可以提高贷款额度,假设借款人本身的负债比例太高、无法提供银行所需的财力证明,才需要提出其他不动产作为担保商品。

由于买房金额偏高,加上现在利率偏低,大多数的人都会选择贷款买屋,早前房贷利率较高的时候,不少人都是存足几乎所有的购屋资金才买屋,可是,这也导致不少人面对一辈子追不上房价的问题。

不过政府逐渐限制房贷,加上部份地区可能难以贷款,这时现金付款就相对有优势。如果在贷款难、买屋人少的地区,例如一些郊区,或是工业住宅等特殊产业,因为贷款比较不容易获批,因此自备款越多,其实对自己还价也越有利。

有些卖主会担心买方贷款获批较难,或是贷款情况生变而发生违约问题,同时,也担心本身的房屋卖不出去,因此只要买方强调自己是以现金付款,议价空间通常会比较大。

另外,假如是扩建的房屋,银行通常不会将增建范围算进去,因此贷款的金额未必如想像中高,针对特殊产业来说,尤其是小套房、工业住宅、农业地等,一般是比较难获得贷款的产业,因此,自备款越多,还是有机会可以向卖方还价的。

不过,假如是一般的住宅房屋,尤其是坐落在热门地段的房产,无论是现金付款还是贷款,对卖方来说都没有差别,那么,买方也就比较难还价。

本文来源:星洲日报

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