一名23歲女生,剛踏入社會半年,加入直銷,為了升級和分到多一點的傭金,先用未來錢入貨,可是貨物不在手上,囤積在公司,不過後來公司倒閉,即累積拖欠8萬多令吉的信用卡卡債。

30歲出頭的醫生,雖然每月有五位數的收入,但是把錢用在奢華生活,購買名牌服裝、名車、豪華公寓等,欠下12萬令吉的卡債,接近破產邊緣。

一對夫婦結婚9年,還在處理9年前結婚時婚禮所欠下的債務,需要進行債務重組。

大馬報窮局數據顯示,在2007至2013年之間,申請破產的人士當中有4.18%是因為信用卡,這看起來並不可怕,100人當中就只有4個,比例來說也稱不上太多。

但試想想,與經商、買車及買房不同,卡債大多都因購買瑣碎的物品而累積,以單價而言這都算是便宜的商品,仍舊足以讓人破產,顯示卡債的嚴重性。

大馬清盤局曾表示,大馬年輕人理財能力有限,加上信用卡提供太多便利,破產人士可能會因而大增。

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4.18%只是因信用卡而需要申請破產的人士,根據信貸諮詢與債務管理機構(AKPK)報告,向該機構求助的財困人士當中,有15%是因為不能控制自己的信用卡花費而陷入財困,需要AKPK幫忙。

86.2%陷卡債是年輕專業人士

別以為無法控制自己信用卡花費的人士都是教育水平較低人士,根據瑪拉科技大學(UiTM)一項針對3個月無法付款而被迫參與AKPK的人士而進行的調查顯示,因信用卡而陷入財困的人士當中,有86.2%是年輕專業人士,當中年齡介於26至35歲者佔58%。

雖然信用卡導致人們破產的新聞時有所聞,但這仍不阻大馬人刷卡的意願。

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國家銀行資料顯示,大馬人的信用卡花費逐年增長,從2009年開始,每年以6%至15.1%成長。

雖然在2014年時,成長速度稍微放緩至5.8%,但這也是大馬信用卡花費首次超過1千億令吉門檻的一年。

在2014年,信用卡交易額高達1千零55億令吉,單在今年1月,大馬人就在國內刷89億6千200萬令吉,海外也刷11億1千640萬令吉。

除了交易額不斷成長以外,當前餘額也水漲船高。根據國行的月度公告,目前的當前餘額已攀升至339億零730萬令吉。納入附加卡在內,大馬人手中一共持有880萬張信用卡,換言之,每張卡平均欠債為3千853令吉。

除了信用卡花費不斷成長以外,申請信用卡的人士也越來越多。

2010至2014年間,每年的信用卡申請人數介於236萬4千700人至281萬4千900人,但在去年,申請信用卡的人數忽然增加至382萬7千100人。

申請人增加,發出的信用卡數量也隨著增長。

去年發出166萬張信用卡

2010至2014年間,信用卡批准額介於130萬2千600張至122萬6千900張,差別不大於10萬張,但在去年就飆高至166萬2千200張。

每月卡債不清

使用信用卡的人數不斷增加不盡然是一件壞事,在一些金融教育水平高的國家,所有人幾乎都以信用卡繳付日常所需,但大馬人是否有足夠的“智慧”,能駕馭信用卡?

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為探討大馬人的信用卡消費習慣,博特拉大學(UPM)及大馬國際回教大學在2013年進行一項信用卡消費習慣調查,而調查的結果有別於許多人對信用卡的想像。

信用卡向來給人奢侈的印象,但調查顯示,80%擁有信用卡的人月薪皆低於5千令吉,而當中,又有一半月薪低於3千令吉。

在花費上,82.6%的人士表示會用信用卡打油,但這並不是最高比例,根據該報告,大馬人最常使用信用卡的場合是逛街購物,共有84.6%表示會在購物時使用信用卡。

另一方面,只有25.4%的人表示習慣以信用卡支付電費、水費等,顯然大馬人對於信用卡還是傾向於把信用卡當成現金,多於把信用卡當成提供便利的工具。

該調查顯示,不少人認為有信用卡令他們在購物時更有信心,儘管他們原本就不想買下該商品,而女生在這方面更有共鳴。

根據尼爾森(Nielsen)的全球調查,大馬有少於一半的人每月會把卡債還清,這聽起來並不可怕,但對比起台灣的89%及日本的87%,大馬人顯然在規劃信用卡上遜色許多。

買太多科技產品

根據瑪拉科技大學調查,陷入財困介於30至40歲的專業人士,主要原因是購買太多的科技相關產品,及購買昂貴的電子配備。

從習慣上看,大馬人或許真的還未準備好使用信用卡,而下期,將為讀者分享一些“血淋淋”的真實案例。

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