AKPK

一个家庭月入6000令吉够不够?根据简单財务规划在扣除储蓄、债务、生活开销后仅低空飞过,这一比上不足,比下有余的数字,反映的正好是大马中等收入群的尷尬处境。且,中等收入群容易犯上「我可以」的毛病,高估收入大量举债,最终导致负债累累。

佔大马人口总数40%、每月平均收入在5662令吉以上的中等收入群,每年除財政预算案象徵性在所得税获得优惠外,实质福利乏善可陈,加上自认为收入较为宽裕,而背负较重的房贷、车贷。

信贷諮询与债务管理机构(AKPK)导师庄国辉博士指出,儘管中等收入群向AKPK寻求重整债务规划的比例较低,破產情况不严重,但他们面临著较高负债压力,是不可忽视的问题。

 

他说,中等收入群通常背负车贷、房贷、卡债等,容易陷入负债累累的理財陷阱,最为麻烦是出现「我相信我可以」的观念,高估收入能力而大量举债,最终导致財务吃紧。

 

总债务勿超过40%

「低收入群的经济压力向来都大,如今要注意的是中等收入群,他们的压力比过去大增,因为常觉得自己可以负担债务。实际上,一般上减去所有开销和生活成本,会发现越来越吃力。所以,中收入群要关注怎样规划好接下来的生活挑战。」

庄国辉在接受《东方日报》访问时,针对中等收入群財务问题,如此表示。

他也为中等收入群提出4个理財简单步骤,即每月储蓄10%收入、3至6个月紧急储备金、中长期储备金、债务不宜超过收入40%。这4个简单理財方式也运用在低、高收入群。

他说,AKPK建议总债务(车贷、房屋贷款等)最多佔月收入的40%,最好不要超过40%。以家庭月收入为6000令吉为例,承担债务不应该超过2400令吉。

他指出,虽然目前银行批准贷款时,可佔到月收入的60%,但AKPK並不鼓励,因为还贷能力很容易出现问题。如净月收入为6000令吉,债务却佔到60%,即3600令吉,只剩下2400令吉,扣除必须要储蓄的10%,能够用于每月开销的其实只有1800令吉。

 

准备3个月筹备金

「中等收入群,最容易在债务与收入比例这一环节出现问题。自认为收入比较高,忘记去衡量债务承受能力。」

庄国辉说,中等收入群还有一个误区,即认为有存就好,但不知道需要存多少才足够。

根据財务比例计算,每个月至少要把最基本的10%存下来,用来准备3至6个月紧急储备金,即为3至6个月薪水的金额。「最理想是將月收入的30%存起来。」

庄国辉建议,民眾可通过制定简单的资產与债务表,来计算紧急储备金是否足够及了解財务情况,分为三大部分,即现金与现金等值、投资资產、个人资產。

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本文来源:东方日报

 

 

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